Στις 27 Μαρτίου, η Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ανακοίνωσε σε α δελτίο τύπου ότι η Silicon Valley Bank (SVB) εξαγοράστηκε επίσημα από την First Citizens Bank με έδρα τη Βόρεια Καρολίνα.

Λίγο περισσότερο από δύο εβδομάδες μετά από πολλές νεοφυείς επιχειρήσεις τεχνολογίας και επιχειρηματίες επιχειρηματικού κεφαλαίου απέσυρε τεράστια χρηματικά ποσά από την SVB , συνετρίβη—η δεύτερη μεγαλύτερη κατάρρευση τράπεζας ΜΑΣ. ιστορία. Η ανακοίνωση έδωσε τέλος στην αβεβαιότητα δύο εβδομάδων για τους τραπεζικούς υπαλλήλους και τα περίπου 400 οινοποιεία που διατηρούσαν λογαριασμούς στο οινικό τμήμα τους.

Η επιχείρηση της SVB λειτουργεί επί του παρόντος κανονικά, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν πολλά ερωτήματα για το μέλλον της τράπεζας, το τμήμα κρασιού της και τον εξαιρετικά σεβαστή ετήσια Έκθεση για την κατάσταση της οινοβιομηχανίας .

«Δεν νομίζω ότι θα μπορούσαμε να καταλήξουμε σε καλύτερο σημείο», λέει Ρομπ ΜακΜίλαν , ιδρυτής και εκτελεστικός αντιπρόεδρος του τμήματος κρασιού της SVB. «Μας δόθηκε η εμπιστοσύνη και η ελευθερία να λειτουργούμε όπως πάντα και μπορέσαμε να διατηρήσουμε την επωνυμία μας. Η First Citizens είναι περίπου 125 χρόνια και έχει αρκετά βαθιά εμπειρία στη γεωργία με όλες τις οικογενειακές φάρμες, σχεδόν αυτό κάνουμε».

«Anxiety Purgatory»: Οι ιδιοκτήτες οινοποιείου στον απόηχο της κατάρρευσης της τράπεζας της Silicon Valley

Την εποχή της κατάρρευσής της, η SVB είχε περίπου 167 δισεκατομμύρια δολάρια σε συνολικά περιουσιακά στοιχεία και περίπου 119 δισεκατομμύρια δολάρια σε συνολικές καταθέσεις. Ως μέρος της συμφωνίας, η First Citizens αγόρασε περίπου 72 δισεκατομμύρια δολάρια των περιουσιακών στοιχείων της SVB στις ΗΠΑ με έκπτωση περίπου 16,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η αγορά δεν περιελάμβανε τις ξένες θυγατρικές της SVB.

«Η υπόθεση είναι ότι η First Citizens προσελκύθηκε από τη Silicon Valley Bank επειδή έχει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο με ένα άγγιγμα αυτού που ήδη κάνουν, ειδικά από την πλευρά της γεωργίας», λέει ο Rob Eyler, Ph.D., καθηγητής οικονομικών στη Sonoma. Κρατικό Πανεπιστήμιο. «Θα πρέπει να ξέρουν για το κρασί τουλάχιστον από την πλευρά της γεωργίας».

Τα άλλα 90 δισεκατομμύρια δολάρια σε χρεόγραφα και άλλα περιουσιακά στοιχεία θα παραμείνουν υπό διαχείριση για διάθεση από το FDIC. Ένα μεγάλο μέρος αυτών των κεφαλαίων θα επανέλθει στα ταμεία του FDIC Ταμείο Ασφάλισης Καταθέσεων (DIF), το οποίο χρησιμοποιήθηκε για να καλύψει όλους τους καταθέτες της SVB —ακόμα και εκείνους που υπερβαίνουν το ασφαλισμένο όριο των 250.000 $— εξαίρεση συστημικού κινδύνου που εγκρίθηκε από την FDIC, το Υπουργείο Οικονομικών, την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ και τον Πρόεδρο Μπάιντεν νωρίτερα αυτό το μήνα.

Το FDIC υπολογίζει ότι η αποτυχία της Silicon Valley Bank κόστισε στο DIF, το οποίο χρηματοδοτείται από τριμηνιαίες προμήθειες που υπολογίζονται στα ασφαλισμένα από το FDIC χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τους τόκους κρατικών ομολόγων, περίπου 20 δισεκατομμύρια δολάρια.

Τώρα, τα 17 υποκαταστήματα της τράπεζας λειτουργούν στη Silicon Valley Bank, τμήμα της First Citizens Bank. Σύμφωνα με α δελτίο τύπου που εκδόθηκαν από την First Citizens, δεν θα υπάρξουν άμεσες αλλαγές στους τραπεζικούς λογαριασμούς των πελατών και οι πελάτες δανείων θα πρέπει να συνεχίσουν να πραγματοποιούν πληρωμές ως συνήθως.

Οι οικονομολόγοι που μίλησαν με Λάτρης του κρασιού μην προβλέπετε σημαντικές αλλαγές στις λειτουργίες της SVB στο εγγύς μέλλον.

«Χρειάζεται πολύς χρόνος για να ενσωματωθεί η επιχείρηση μιας νέας τράπεζας σε μια άλλη τράπεζα», λέει ο Connel Fullenkamp, ​​Ph.D., οικονομολόγος στο Πανεπιστήμιο Duke στο Βόρεια Καρολίνα . «Στο μεγαλύτερο μέρος τους, λειτουργούν παράλληλα για λίγο, ενώ οι τράπεζες προσπαθούν να ενσωματώσουν το back-office… Ένα από τα κύρια πράγματα που θα συμβεί, οι πολίτες θα κάνουν μια ανασκόπηση όλων των διαφορετικών ειδών δανεισμού που έχει κάνει η Silicon Valley Bank κάνουν για να δουν αν είναι κατάλληλο για το χαρτοφυλάκιό τους.'

Αυτού του είδους η αναθεώρηση θα μπορούσε να είναι μια σημαντική ανησυχία για τη βιομηχανία κρασιού, δεδομένου ότι η SVB ήταν ο κορυφαίος δανειστής της. Η τράπεζα διατηρεί επί του παρόντος σχεδόν 1,2 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια σε πελάτες οίνου, ορισμένοι από τους οποίους έχουν καθυστερήσει στη χρηματοδότηση εν μέσω της πρόσφατης αναταραχής.

Μπορεί η βιομηχανία κρασιού να επιβιώσει από τους Millennials;

Ο Fullenkamp πιστεύει ότι οι πελάτες των οινοποιείων της SVB θα έχουν μια όσο το δυνατόν πιο συμπαθητική κατάσταση, δεδομένης της ιστορίας δανεισμού της First Citizens σε μικρές επιχειρήσεις και της γεωργικής βιομηχανίας της Βόρειας Καρολίνας. «Δεδομένου του τρόπου με τον οποίο έχουν εξελιχθεί, νομίζω ότι θα είναι αρκετά φιλικοί με αυτόν τον τύπο επιχείρησης», λέει.

Ακόμη και ο Marcus Goodfellow, ιδιοκτήτης και οινοποιός του Goodfellow Family Cellars , θα σκεφτόταν να επιστρέψει στην SVB για μελλοντικό δάνειο. Κι αυτό παρά το γεγονός ότι το τελευταίο του δάνειο έμεινε στο κενό για σχεδόν μια εβδομάδα: Το δάνειο στην ιδιοκτησία του στην Κοιλάδα Willamette ήταν προγραμματισμένο να κλείσει την ημέρα που έκλεισε το SVB. Κατέληξε να χρειαστούν τέσσερις επιπλέον ημέρες με πολλές ασυνήθιστες λεπτομέρειες, όπως ο εξωτερικός νομικός σύμβουλος της τράπεζας που έπρεπε να αλλάξει τη γλώσσα της επιστολής αρραβώνων από τη Silicon Valley Bank σε Silicon Valley Bridge Bank τις τελευταίες ημέρες.

Ωστόσο, παρέμεινε συμπαθητικός με το προσωπικό σε όλη τη διαδικασία. «Η τραπεζική ομάδα είναι πολύ καλή», λέει ο Goodfellow. «Προφανώς, εάν η First Citizens δεν επιτρέψει στην ομάδα κρασιού το ίδιο περιθώριο, αυτό θα ήταν ένα ζήτημα».

Σύμφωνα με τον McMillan, εξακολουθεί να λειτουργεί ως συνήθως για σχεδόν κάθε πτυχή του κλάδου κρασιού. Οι προϋπολογισμοί πρέπει ακόμη να συζητηθούν, αλλά η επαινετική έκθεση κρασιού αναμένεται να συνεχιστεί και η εταιρεία μπορεί ακόμη και να προσθέσει επιπλέον εκθέσεις καθ' όλη τη διάρκεια του έτους, συμπεριλαμβανομένων τριμηνιαίων οικονομικών καταστάσεων και παρόμοιων μελετών.

Η SVB μπόρεσε να διατηρήσει το 100% του προσωπικού της, συνέχισε να κλείνει δάνεια που ήταν ήδη σε διαδικασία, όπως η Goodfellows, και μάλιστα κλείνει νέα δάνεια καθ' όλη τη διάρκεια της εξαγοράς της FDIC και της επακόλουθης εξαγοράς.

«Στην πραγματικότητα καταλήξαμε με περισσότερους πελάτες από αυτούς που είχαμε πριν από την κρίση και, απ' όσο ξέρω, κανείς δεν έχει φύγει», λέει ο McMillan.