Μια τράπεζα που πιθανότατα δεν έχετε ακούσει προσπαθεί να ξεκαθαρίσει Γουέλς Φάργκο , η δεύτερη μεγαλύτερη αμερικανική τράπεζα με κεφαλαιοποίηση της αγοράς, από την θέση της ως ο Νο. 1 δανειστής δανείων Μικρών Επιχειρήσεων. Και αυτή η μικρή τράπεζα αναμένει να δανείσει έως και 125 εκατομμύρια δολάρια σε οινοποιεία και βιοτεχνίες οινοπνευματωδών ποτών φέτος.

«Είμαστε πολύ άχρηστοι. Δεν έχουμε υποκαταστήματα. Δεν έχουμε αφηγητές. Δεν έχουμε CSR. (Αντιπρόσωποι Εξυπηρέτησης Πελατών.) Δεν συλλέγουμε καταθέσεις με παραδοσιακό τρόπο, ούτε κάνουμε παραδοσιακά δάνεια », δήλωσε ο Chip Mahan, ιδρυτής, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Live Oak Bank . Αλλά αυτό που κάνουν είναι να κάνουν Διαχείριση μικρών επιχειρήσεων (SBA) δάνεια.

Αναμένουν ότι θα λάβουν δάνεια συνολικού ύψους 1,8 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2017, συμπεριλαμβανομένων έως και 125 εκατομμυρίων δολαρίων σε οικογενειακά οινοποιεία, ζυθοποιεία και αποστακτήρια, είπε.

Συγκριτικά, στην ομοσπονδιακή οικονομική χρήση 2016, η Wells Fargo ενέκρινε δάνεια SBA συνολικού ύψους 1,9 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε εθνικό επίπεδο, δήλωσε εκπρόσωπος.

Πρόσθεσε ότι ενώ η τράπεζα «δεν θα κερδοσκοπούν για μελλοντικά αποτελέσματα, μπορούμε να σας πούμε ότι η Wells Fargo συνεχίζει να είναι ο κορυφαίος δανειστής SBA 7 (α) κατά τους πρώτους τέσσερις μήνες της ομοσπονδιακής οικονομικής χρήσης 2017 (Οκτώβριος 2016 - Φεβρουάριος 2017) ), εγκρίνοντας 2.318 δάνεια συνολικού ύψους άνω των 680 εκατομμυρίων δολαρίων. '

Ο Mahan του Live Oak είπε: «Το ενδιαφέρον για ένα δάνειο SBA είναι ότι το 75% αυτού του δανείου είναι εγγυημένο από την κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών. Έτσι, συσκευάζουμε αυτό το κομμάτι και το πουλάμε σε μια πολύ ενεργή δευτερογενή αγορά επιτρέποντάς μας να κάνουμε περισσότερα δάνεια… »

Εισηγμένος στο Nasdaq, η Live Oak έχει δει τις μετοχές της σχεδόν διπλάσιες τις τελευταίες 52 εβδομάδες, ανέλυσε περίπου 1.100 βιομηχανίες που η SBA επιτρέπει στους δανειστές να εξυπηρετήσουν και βρήκε «εκείνους τους ανθρώπους που σας πληρώνουν πίσω, επειδή το SBA έχει πολλά δεδομένα σχετικά με τις προεπιλεγμένες αναλογίες », είπε ο Mahan.

Οι πρώτοι αναζητημένοι κτηνίατροι του Live Oak και μετά οι οδοντίατροι. Τα οινοποιεία, οι ζυθοποιίες και οι οινοπνευματοποιοί προστέθηκαν αργότερα περίπου τη στιγμή που η τράπεζα παρασύρθηκε τον Keith Merklin μακριά από το Wells Fargo για να γίνει ο Γενικός Διευθυντής του τμήματος κρασιού και ποτών.

Χρησιμοποιούν λογισμικό για τον εξορθολογισμό της διαδικασίας, «αλλά υπάρχουν πάντα περισσότερα έγγραφα» σε δάνειο SBA, δήλωσε η Μέρκλιν. «Δεν διαφέρει από μια κανονική τράπεζα από τις πληροφορίες που συλλέγουμε. Εξακολουθούμε να συλλέγουμε τρία έτη φορολογικών δηλώσεων, τρία έτη προσωπικών φορολογικών δηλώσεων, προσωπικών οικονομικών καταστάσεων και βιογραφικών.

«Το γεγονός ότι εξετάζουμε καθημερινά οινοποιεία και ζυθοποιεία μας επιτρέπει να εντοπίσουμε αυτό που ψάχνουμε με ένα οινοποιείο που θέλει να αναπτυχθεί», δήλωσε η Μέρκλιν. «Γνωρίζουμε πώς θα έπρεπε να είναι τα οικονομικά».

Το μόνο όπλο που έχει το Live Oaks, είπε η Μέρκλιν, είναι η ικανότητά του να παρέχει στους πελάτες γρήγορες απαντήσεις. «Λαμβάνουμε τη θέση ότι ο πελάτης είναι πολύ απασχολημένος. Και το μόνο που θέλουν να ξέρουν είναι «Έχω εγκριθεί και πότε θα μου δώσετε τα χρήματα και μπορείτε να με βοηθήσετε στο μέλλον;»

Οι μετοχές της Live Oak Bank έκλεισαν την Παρασκευή στα 20,80 δολάρια, αύξηση 0,48%, ενώ οι μετοχές της Wells Fargo στο NYSE έληξαν την εβδομάδα στα 55,83 δολάρια, αύξηση 1,05%.